Veel mensen zijn niet goed op de hoogte van hoe de belasting omgaat met hun zuurverdiende pensioen. Zeker wanneer er meerdere financiële potjes in de loop der jaren zijn opgebouwd.

Een aantal van deze financiële potjes, zoals pensioen, lijfrente, en dergelijke waren belastingvrij of aftrekbaar op het moment van premiebetaling en zijn bij uitkering belast.

Wanneer je verschillende pensioenfondsen hebt, wordt er te weinig loonbelasting ingehouden en volgt er een aanvullende aanslag inkomstenbelasting.

Naast lijfrente komen er ook vaak kapitaalsverzekeringen tot uitkering op de pensioendatum. Afhankelijk van wat van toepassing is, is de uitkering (gedeeltelijk) belastingvrij of belast.

Maar hoe kom je daar achter?

Wat is precies van toepassing?

Dat pensioenen belast zijn op de uitkeringsdatum, dat is vaak wel duidelijk. Maar het is niet altijd duidelijk welke regels er precies gelden.

Wat gebeurt er bijvoorbeeld bij emigratie? Welk land mag nu belasting heffen?

Ook zijn er verschillende fiscale regimes voor lijfrente geweest in de loop der jaren. En omdat de verzekeraars daar niet erg duidelijk over communiceren ontstaat er verwarring.

Op een polis staat niet altijd duidelijk vermeld in welke fiscale categorie deze valt en of deze is gewijzigd.

Het is dan van belang goede informatie in te winnen en met betrokken partijen juist af te stemmen.

Zorg voor helderheid in jouw situatie

Om niet voor verrassingen te komen staan, is het van belang om tijdig helderheid te krijgen in jouw pensioen en de belasting die daarover moet worden betaald.

Omdat verzekeraars of pensioenfondsen vaak logge organisaties zijn, is het lastig communiceren. Ook raken er weleens stukken zoek, wat het niet gemakkelijk maakt het financiële en fiscale plaatje rond te krijgen. Veelal ontbreekt het aan overzicht.

Ik kan je helpen overzicht aan te brengen in de verschillende inkomenspotjes die er zijn op het moment van pensionering. Dit wordt dan vertaald naar inkomen en de belastingdruk wordt berekend. Daardoor heb je tijdig helder in beeld wat je bestedingspatroon kan zijn.

Ik kan ook helpen een financiële planning op te stellen om belastingheffing bij overlijden te beperken, bijvoorbeeld door een schenkingsplan op te stellen.

Meer weten? Neem dan contact met mij op.