Het zal je maar gebeuren…
Dit is een van de blogs in een serie gebaseerd op waargebeurde verhalen. Ik deel ze om te zorgen voor bewustwording van financiële risico’s en de pijnlijke gevolgen voor betrokkenen. Natuurlijk deel ik ook tips om deze risico’s zoveel mogelijk te voorkomen.
Levenstestament: voorkom financieel misbruik
Overweeg je om een levenstestament op te laten stellen? Dan is het goed om te weten dat een levenstestament alleen niet voldoende is. Voor maximale zekerheid – en je eigen gemoedsrust – is het belangrijk om aanvullende zaken te regelen. In deze blog lees je wat dit in de praktijk betekent.
Oud en hulpbehoevend
Stel je een echtpaar voor dat steeds ouder wordt, maar ook hulpbehoevender. Meneer en mevrouw roepen daarom vanaf 2010 de hulp in van een nichtje. Op hun eigen zoon kunnen ze geen beroep doen omdat hij ernstig ziek is en nog jonge kinderen heeft. Tante woont in een verzorgingstehuis en vanaf zomer 2012 verblijft oom in een verpleeghuis. De eigen woning wordt daarom snel verkocht en er wordt een levenstestament opgemaakt. Hierbij wordt het nichtje als gevolmachtigde aangesteld.
Erfenis met onaangename verrassingen
In 2013 komt de zoon te overlijden. Ook dat nog. In de drie jaren erna overlijden zowel zijn vader als moeder. Als gevolg daarvan erven de twee kleinkinderen. Tot hun schrik constateren zij dat er grote sommen geld zijn opgenomen van het spaargeld dat door de verkoop van het huis verkregen is. Al snel is duidelijk wie hierachter zit: het nichtje!
In 2016 wordt aangifte gedaan van verduistering. Het nichtje wordt verhoord, maar uiteindelijk blijft deze aangifte jarenlang op de plank liggen. Zo lang zelfs dat er sprake is van verjaring – het is dan inmiddels 2025. Gevolg: het nichtje gaat vrijuit.
Vier-ogen-principe en transparantie
Hoe kun je voorkomen dat dit je overkomt? Niet dus door uitsluitend een levenstestament op te laten maken. Dan begint het pas! Kennelijk was in dit levenstestament geen toezichthouder geregeld. Het vier-ogen-principe zou heel goed kunnen helpen om misbruik te voorkomen.
Naast toezicht is transparantie ook erg fijn. Praat over geldzaken met elkaar. Vaak worden die weggestopt. Het nichtje kon in de tijd dat haar tante in het verzorgingshuis zat en haar oom in het verpleeghuis vrijelijk beschikken over hun financiële middelen. Natuurlijk stelt zij dat ze met toestemming van haar oom geld heeft opgenomen om te investeren in een hotel in Turkije. Of dit waar is valt nu niet meer te controleren.
Wat kun je doen?
Het is een feit dat misbruik niet geheel te voorkomen is. Maar je kunt wel maatregelen treffen om niet in een soortgelijke situatie terecht te komen. Hieronder volgen drie tips:
1. Zorg voor een toezichthouder in het levenstestament. Geef deze ook het recht om de gevolmachtigde te ontslaan.
2. Betrek de potentiële erfgenamen of hun vertegenwoordigers bij de verantwoording en praat over de financiën. Weet je hier weinig van? Begin dan met het boek “De reis naar rijkdom” van Femke Hogema. Het boek is gericht op de jeugd, maar ook geschikt voor oudere lezers. Het is op een leuke manier geschreven, met een goede afwisseling van theorie en praktijk. Wellicht opent het ook een wereld voor jou.
3. Zorg voor een uitgebreide sociale kring waarin alle leeftijdsgroepen zijn vertegenwoordigd. Het is bekend dat financieel misbruik plaatsvindt in situaties dat mensen sociaal geïsoleerd worden of zijn. Je bent nooit te oud om nieuwe sociale contacten te leggen. Vind je dit moeilijk? Word dan lid van een club of vereniging.
Hulp nodig? Neem contact op
Ben je benieuwd wat er komt kijken bij een levenstestament in jouw situatie? Wil je met een gerust hart zaken vastleggen? Laat mij je dan adviseren. Plan een afspraak voor een kennismaking direct in mijn agenda of bel 0172 239350.